Страхування подорожі – відповіді на поширені запитання

Навіщо купувати туристичну страховку – страхування, як спосіб заощадити у подорожі, а не зайва витрата, бо лікуватися набагато дорожче.

Розбираємося з туристичним страхуванням: навіщо його купляти, як ним скористуватися при настанні страхового випадку, що треба знати і вивчити підчас страхування і потім.

У чому сенс страхування подорожей? 

Проблема будь-якого виду страхування полягає в тому, що ви купуєте страховий поліс в надії, що вам ніколи не доведеться ним користуватися. Це як набрати у подорожу купу ліків, і жодного разу не захворіти. І тому зрозуміло, що більшість із нас в кінцевому підсумку розглядають страховку, як марну трату грошей.

Коли все класно – ніхто не думає, а навіщо переплачувати за оце все?
Коли настає момент, коли настає страховий випадок – туристи почуваються більш впевненими, маючи страховку (так само, як і велику аптечку).

Я купую страховку у будь-яку подорож: будь то прогулянка великими цивілізованими містами на вихідні, або серйозний похід у гори.

Вважаю, що справжня подорож і пригоди вдалися, якщо мені не знадобилося використовувати свою страховку.

Замість того, щоб заощаджувати на страхуванні, краще відноситися до нього як до початкового внеску/депозиту на фінансове забезпечення власної безпеки та здоров’я під час подорожі. Медичне обслуговування за кордоном під час хвороби або нещасного випадку, є реальною проблемою. А знання про те, що ви маєте певний захист і впевненість у формі страхового полісу, усуває частину цих проблем.

Пара простих прикладів, для чого потрібна медична страховка:

• Якщо вас збила машина – викликати швидку і отримати медичну допомогу.
• Якщо ви хворієте в лікарні за кордоном – страхування оплатить ваше лікування.
• Якщо вам потрібна термінова евакуація з гори в Непалі – страховка, в яку входить евакуація оплатить вам гелікоптер, щоб вас знайти і швидко привезли в лікарню.

Мало того, що ці моменти будуть травматичними, ще й вартість їх усунення може досягати сотень тисяч. Ви хочете, щоб страховик заплатив їм, а не ви з власної кишені? Тоді купляйте страховку, яка до речі, коштує не так уж і дорого. 

Як працює страховка?

При нездужанні, травмі, підвищеній температурі або будь-якому іншому симптомі хвороби туристу потрібно зателефонувати за номером телефону, який вказаний в страховці.

Оператор асистанс-компанії проконсультує, що робити далі. Наприклад, він зорієнтує, в яку лікарню звернутися, що з собою взяти і як діяти в питанні оплати за сервіс. В екстрених ситуаціях хворого госпіталізують в спеціальну медичну установу, викликують швидку. Категорично не можна самостійно їхати в перший-ліпший госпіталь. Такі дії можуть призвести до банальної відмови у виплаті вам відшкодування.

Існують два варіанти відшкодування по страховці:

1. Коли страхова компанія безпосередньо на місці оплачує медичні послуги. При цьому ви отримуєте допомогу абсолютно безкоштовно.
2. Коли ви платите за послуги, але після повернення додому надаєте чеки страховій та отримуєте компенсацію.

У  договорі прописано, за яким сценарієм працює ваша компанія. Не зайвим буде прочитати текстову його частину до того, як купуєте страховий поліс.

Терміни страхового полісу

• Термін дії договору страхування – це період, протягом якого діятиме твій договір.
• Тривалість поїздки – кількість днів, які ви проведете закордоном під захистом страховки.
• Страхова сума– максимальна сума, яку відшкодує страхова компанія. Мінімум 30000 Євро.
• Страхова премія  – вартість страховки, яку ви оплачуєте під час покупки полісу.

Яке покриття дійсно потрібно у полісі?

Якщо ви подорожуєте безпечними країнами, пересуваючись з країни в країну, зупиняючись у готелях, або хостелах, то деякі особливості поліса страхування можуть бути не такими важливими. Наприклад, для міської подорожі вам точно не потрібна евакуація гелікоптером.

Давайте розглянемо, які опції повинні бути в полісі страхування мандрівника, які пропонують страхові компанії. Пакети відрізняються їх кількістю і додатковим сервісом. У базову програму, як правило, включені:

• Стаціонарне та/або амбулаторне лікування;
• Виклик швидкої допомоги або виклик лікаря;
• Компенсація за призначені препарати;
• Репатріація тіла в місце постійного проживання.
• Покриття ризику захворювання і лікування COVID-19.

Стандартний ліміт для країн Шенгенскьої зони та ЄС становить 30000 Євро. Для більш активної подорожі раджу збільшити ліміт до 50000 Євро, щоб покрити витрати при нещасному випадку.

Екстра послуги організовані для комфортнішого перебування за кордоном. Наприклад, це можуть бути: оплата послуг зв’язку, оплата візиту близького родича при серйозних травмах, компенсація при втраті багажу або затримки рейсу. Або покриття втрати багажу під час подорожі чи перельоту. Також є деякі пакети, які включають лікування зубів, але вони значно дорожче – подумайте, може краще полікувати зуби вдома перед тим, як їхати у подорож.

Також обов’язково переконайтеся, що заходи, включені в поліс, відповідають вашому рівню авантюризму в дорозі (тобто серфінг, катання на лижах, похід на висоті, катання на конях, банджі-джампінг). Як я вище згадувала – евакуація гелікоптером у горах – ми оплачували такий страховий поліс для хайкінгу в Непалі.

Яку країну вказувати, якщо подорожуєте різними країнами?

• Зазвичай, країни ЄС входять в одну території дії страхового полісу – “Європа”.
• Якщо ви подорожуєте іншими країнами – обирайте покриття на “Весь світ“.

Де купити страховий поліс?

Існує безліч компаній, але щоб порівняти пропозиції їхніх страхових полісів треба витратити багато часу. Тому зазвичай туристи або купляють страховку у власного туристичного менеджера (він же й пропонує страхування, попередньо порівнявши варіанти страховок), або йдуть до конкретної страхової компанії.

Також є варіант – самостійно дивитися сайти страхових компаній, читати і порівнювати умови, писати всім запити – це взагалі незручно!

Або онлайн – на сайтах-агрегаторах, де зібрані різні страхові компанії, які пропонують різні пакети страхування. Саме так я і роблю останні роки – порівнюю і купую онлайн-страховку на порталі HotlineFinance.

Що робити, якщо вже перебуваєш за кордоном, або треба подовжити страховий поліс? 

Знову ж таки, є достатня кількість компаній, які дозволяють придбати онлайн страховку навіть після того, як ви покинули дім і вже перебуваєте за кордоном.

Це легко зробити, коли шукаєш страховку на HotlineFinance. Треба поставити галочку, “перебуваю за кордоном” і система відсортує компанії, які пропонують страхові поліси для тих, хто вже закордоном.

Що робити під час купівля полісу?

Для оформлення поліса онлайн вам знадобиться: закордонний паспорт, конкретні дати та напрямок поїздки, для якої оформляється страховка. А також банківська картка для оплати.

Обов’язково перевіряйте, як написано прізвище з ім’ям, паспортні дані. Зона покриття теж має бути вказана правильно.

Що робити після покупки полісу?

По-перше, завжди майте доступ до цифрової копії страхового полісу, наприклад в електронній пошті чи збережений на телефоні (це краще, бо не потрібне з’єднання з Інтернетом). Також зберігайте іншу копію в хмарі (на випадок, якщо загубиться телефон).

По-друге, запишіть контактний номер для екстреного зв’язку з асістанс-службою підтримки. А також адресу електронної пошти і номер полісу. Бажано у паперовому вигляді, на випадок, якщо ваш гаджет розрядиться.

Важливий момент: страхова компанія гарантує відшкодування збитків, а організацією медичної допомоги займається інша організація – асістанс (її номер вказаний на бланку і саме їй треба телефонувати).

А ще надайте цифрову копію поліса страхування подорожі (включно з повним текстом) своїм найближчим і дорогим людям перед виїздом. Якщо що, вони зможуть вам видалено допомогти з активацією страховки.

Варто завчасно розуміти, що саме робити у разі настання страхового випадку (тобто чи потрібно вам подавати заяву в поліцію? Чи потрібно повідомити про це протягом 24–48 годин? Які документи потрібні, тощо). Все це прописано в умовах страхового полісу – читайте уважно!

Якщо ви подорожуєте на тривалий термін, встановіть нагадування в календарі за 7 днів до закінчення терміну дії полісу, щоб не залишитися незастрахованим протягом певного періоду часу. Нову страховку, під час перебування за кордоном можна активувати не раніше, ніж за 5 днів).

Що робити під час настання страхового випадку?

Можна купити страховку і сподіватися, що вона не знадобиться. Але краще знати процедуру, як нею скористуватися, наперед. Ось покроково що робити, якщо треба використати страховку:

• Якщо щось трапилося, одразу дзвоніть асістансу.
• При зверненні тобі потрібно буде назвати номер страхового полісу, прізвище та ім’я – продиктувати як в паспорті, місце та країну перебування, номер телефону для зворотного зв’язку.
• Максимально точно розкажіть свою проблему і що трапилося. Добре, якщо в вас буде україномовний представник, але може бути і англомовний – будьте до цього теж готові.
• Асістанс самі підбирають лікарню та лікаря, до якого можна звернутися (ви сами не обираєте, бо таким чином можете не отримати відшкодування витрат на лікування, транспортирування тощо).
• Якщо асистанс не передзвонює протягом години, перевірте зв’язок і баланс телефону, щоб вам точно могли додзвонитися.
• У медзакладі вимагайте фінансові та медичні документи: рахунки-фактури, інвойси, медичні звіти, рецепти на ліки, чеки та копії чека – без них ти навряд чи вам повернуть компенсацію (це у випадку, якщо ви сами оплачуєте лікування, а потім ваша страхова вам відшкоджує).
• Оформлюючи всі документи, краще узгоджувати їх одразу з асістанс – надсилайте фото одразу, як вам їх випишуть. Якщо чогось не вистачить – вони підкажуть.
• Після повернення додому – напишіть заяву на відшкодування витрат. До неї прикладайте страховку, копії паспорта, результати оглядів, рецепти, чеки за ліки – словом, усі свої документи. Протягом п’яти робочих днів страховик складе акт про страховий випадок. Якщо страхова визнає, що є підстава для компенсації та з документами все ок, ви отримаєте банківський переказ на картку.

Чому страхова може відмовити у відшкоджені страхового випадку?

Таке теж може бути.

Наприклад, якщо ви сами обрати медустанову для лікування – страхова компанія та її асістант можуть не мати контрактів з саме цією лікарнею і тому відмовлять вам у відшкодування витрат.

Або, якщо у страховому полісі маленьким шрифтом були вказані обмеження щодо покриття і ваш випадок саме під них підпадає.

Або в вашому полісі вказаний мінімум послуг, а ви намагаєтеся отримати відшкодування за те, чого немає: евакуація, лікування зубів тощо.

Або ви вже хворіли до того, як купили страховку. Також існує деякий список захворювань, які не підлягають відшкодуванню страховки, тому що вони є хронічними або дуже рідкісними.

У будь якому випадку- уважно читайте страховий поліс і умови страхового пакету перед тим, як купити поліс.

Мої висновки про страхування

Деякі люди подорожують без страховки, тому що вони люблять ризикувати. Або, швидше за все, не подумали про наслідки. Зазнаюся, що перші хайкінги у горах (Альпи чи Гімалаї) я робила без страховки. Не раджу цього робити, бо мала проблеми зі здоров’ям на висоті 5000 метрів і в той момент могла розраховувати тільки на себе та власну аптечку (яка мене врятувала – про неї напишу згодом).

Що старше я становлюся, то більше піклуюся про здоров’я у подорожі (вдома так само).

Як кажуть – ми не настільки багаті, щоб заощаджувати на собі. Тому і вам не раджу – купляйте страховку (вона, до речі не так багато і коштує) і подорожуйте спокійно.

Корисні посилання для мандрівників:

Оренда авто – недорогі варіанти оренди авто н Rentalcars.com.
Готелі – традиційно бронюю на Booking.com.
Страховку можна купити онлайн на сайті Hotline.Finance.

Що ще почитати:

• Житло у подорожі – де шукати та як бронювати
• Як заощадити на Booking зі знижками Genius
• Готелі біля аеропортів – де заночувати перед рейсом

Підписуйтесь у Facebook та Instagram
Підписуйтесь у мій Телеграм – новини про подорожі